Una de las preguntas que más me hacen: "¿por cuánto debería contratar mi seguro de vida?". La respuesta depende de tu realidad, pero hay una fórmula base que funciona para la mayoría.
La regla DIME
DIME es el acrónimo en inglés para: Debts, Income, Mortgage, Education. En español: deudas, ingresos, hipoteca, educación. Se suman las cuatro.
D — Deudas
Todo lo que debes y que tu familia tendría que pagar si tú faltas: tarjetas de crédito, créditos de consumo, deudas personales. Anota el total.
I — Ingresos
Multiplica tu ingreso mensual neto por 12 meses, y luego por los años que tu familia necesitaría reemplazar ese ingreso. Si tus hijos son chicos, considera al menos 10 años. Si ya son grandes, puede ser menos.
Ejemplo: $1.500.000 mensual × 12 meses × 10 años = $180.000.000.
M — Hipoteca (Mortgage)
El saldo pendiente de tu dividendo. En Chile muchos créditos hipotecarios vienen con desgravamen obligatorio, así que este punto ya puede estar cubierto. Verifica con tu banco.
E — Educación
Estima cuánto costará la educación de tus hijos hasta que terminen (colegio, universidad). Un colegio particular subvencionado en Chile bordea los $150.000 mensuales. Una universidad tradicional, unos $5.000.000 al año.
Ejemplo real
Persona de 35 años, casada, con dos hijos de 5 y 8 años:
- Deudas: $8.000.000
- Ingresos a reemplazar: $1.800.000 × 12 × 12 años = $259.200.000
- Hipoteca: ya cubierta por desgravamen
- Educación: $80.000.000
Cobertura sugerida: alrededor de $350.000.000 (UF 9.000 aprox.).
¿Y la prima?
Varía según edad, salud y tipo de póliza. A modo referencial, una persona sana de 35 años paga entre $15.000 y $40.000 mensuales por una cobertura de UF 9.000 en un seguro de vida temporal.
Lo importante: no subasegurarse. Dejar a la familia con menos de lo que necesita es el peor escenario. Y no sobreasegurarse tampoco: pagar por una cobertura que nunca vas a usar es desperdiciar plata.
Fuente: Superintendencia de Pensiones — Estadísticas Mercado de Seguros de Vida, 2025. Metodología DIME adaptada al mercado chileno.