Sismo en Chile: qué cubre (y qué no) tu seguro de hogar

En Chile, la cobertura de sismo en el seguro de hogar no es opcional: es la razón por la que ese seguro existe. Pero mucha gente no sabe exactamente qué cubre y qué no.

Qué sí cubre un seguro de hogar con cobertura de sismo

• Estructura: daños en muros, losas, techos, pilares, fundaciones.
• Contenido: muebles, electrodomésticos, ropa, libros, computadores y demás bienes del hogar dañados por el sismo.
• Alojamiento temporal: si la vivienda queda inhabitable, la compañía paga el arriendo de un lugar alternativo por un período definido en la póliza (normalmente 3 a 12 meses).
• Remoción de escombros: costos de demoler y limpiar antes de reconstruir.
• Honorarios profesionales: arquitectos e ingenieros necesarios para la reconstrucción.

Qué NO cubre (y conviene saber)

• Daños preexistentes: grietas que ya tenías antes del sismo no se pagan.
• Mantenimiento no realizado: si se cae una cornisa que estaba visiblemente deteriorada, puede haber rechazo parcial.
• Objetos de valor no declarados: joyas, obras de arte, relojes de lujo. Deben declararse con tasación individual si superan el monto estándar de contenido.
• Daños indirectos: por ejemplo, si el sismo corta el suministro eléctrico y se echan a perder los alimentos del refrigerador. Esto a veces se incluye como cláusula adicional, pero no viene por defecto.

Deducible por sismo

Casi todas las pólizas tienen un deducible específico para sismo, expresado en porcentaje del valor asegurado. Normalmente va entre el 1% y el 3%.

Ejemplo: casa asegurada en UF 5.000, deducible 1%. En un siniestro, tú pagas los primeros UF 50 (~$2.000.000) y la compañía cubre el resto hasta el límite.

Consejo antes del próximo sismo grande

Haz un inventario en fotos o video de todas las piezas de tu casa, con especial detalle en objetos de valor. Guárdalo en la nube. Si alguna vez tienes que reclamar, ese registro agiliza la liquidación de manera sorprendente.

Y revisa tu póliza: mucha gente descubre después de un sismo que su monto asegurado era muy bajo para reconstruir la casa a precios actuales. La UF sube; tu cobertura debería subir con ella.